Qu'est-ce que la multirisque professionnelle ?
La multirisque professionnelle (MRP) est un contrat d'assurance qui regroupe plusieurs garanties essentielles pour protéger votre activité. Elle couvre généralement les dommages aux biens (incendie, dégât des eaux, vol, bris de glace), la responsabilité civile exploitation et la perte d'exploitation consécutive à un sinistre couvert.
Contrairement à la RC Pro qui protège contre les erreurs professionnelles, la multirisque couvre les risques liés à vos locaux et à votre activité quotidienne. Si un visiteur se blesse dans vos bureaux, si un dégât des eaux endommage votre matériel informatique ou si un incendie détruit votre stock, c'est la multirisque qui intervient.
Pour les entreprises occupant un local professionnel (bureau, commerce, atelier), la multirisque est quasi indispensable même si elle n'est pas toujours obligatoire. Les bailleurs exigent systématiquement une attestation d'assurance des locaux dans le contrat de bail. Pour les freelances travaillant depuis leur domicile, vérifiez que votre assurance habitation couvre bien l'activité professionnelle exercée chez vous.
Les garanties essentielles et optionnelles
Le socle de base d'une MRP inclut la garantie incendie, explosion et événements climatiques, la garantie dégât des eaux, la garantie vol et vandalisme, la garantie bris de glace et la responsabilité civile exploitation. Ce socle protège vos locaux, votre matériel et votre mobilier contre les principaux risques physiques.
Parmi les garanties optionnelles les plus utiles, la perte d'exploitation compense la baisse de chiffre d'affaires et les frais fixes pendant la période de reconstruction ou de réparation après un sinistre. Cette garantie est cruciale car un sinistre grave peut mettre plusieurs mois à être résolu. La garantie bris de machine couvre les pannes accidentelles de votre équipement professionnel.
La garantie cyber-risques prend en charge les conséquences d'une cyberattaque : frais de notification aux clients, restauration des données, perte d'exploitation numérique et responsabilité civile liée à la fuite de données. En 2026, cette garantie est devenue incontournable pour toute entreprise manipulant des données clients ou dépendant d'outils numériques.
Combien coûte une multirisque en 2026 ?
Le coût d'une MRP varie selon la surface des locaux, le secteur d'activité, la valeur du contenu assuré et les garanties choisies. Pour un bureau de 30 à 50 m² accueillant une activité de services, comptez entre 200 et 600 euros par an. Un commerce de 100 m² avec stock se situera plutôt entre 800 et 2 000 euros par an.
Les métiers présentant des risques particuliers (restauration, artisanat du bâtiment, industrie) paient des primes plus élevées en raison des sinistres plus fréquents et plus coûteux. Les antécédents de sinistre de l'entreprise influencent également le tarif : un historique sans sinistre permet de négocier des réductions significatives.
Pour obtenir le meilleur tarif, comparez au moins trois devis et regroupez vos contrats chez un même assureur (MRP + RC Pro + véhicule professionnel). Les courtiers en ligne comme Hiscox, Coover ou Stello proposent des devis instantanés et des contrats modulables. Révisez votre contrat chaque année pour ajuster les capitaux assurés à la valeur réelle de vos biens.
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